Con este artículo quiero comenzar una nueva serie de artículos sobre casos de estudio de libertad financiera inspirados en historias reales.
En el caso de hoy nos adentraremos en el viaje de Olivia y Michael (Miguel), una pareja americana que después de trabajar duro en el sector tecnológico han instalado un confortable hogar junto a sus dos hijos en la Sierra de Cazorla (Andalucía, España).
Olivia, apasionada por la arquitectura y Miguel, un ávido amante de la gastronomía local, han logrado convertirse en una familia millonaria sin cargar con las cadenas de deudas que suelen atar a muchos.
En este artículo, nos sumergiremos en la esencia de su estrategia financiera, destacando especialmente su fructífero camino hacia los dividendos a través de la inversión en fondos indexados.
Vamos allá
Índice de contenidos
Qué Son los Dividendos
Antes de sumergirnos de lleno en el mundo financiero de Olivia y Miguel, es fundamental entender el pilar clave de su éxito: los dividendos.
Pero, ¿qué son realmente los dividendos y por qué han elegido este camino para construir su fortuna?
En términos sencillos, los dividendos son como los frutos que una empresa comparte con sus accionistas basándose en sus ganancias. Imagina que eres dueño de una panadería y decides compartir parte de las ganancias con aquellos que han invertido en tu negocio. Eso es esencialmente un dividendo: una recompensa por confiar en la empresa y respaldar su crecimiento.
Lo que hace que la historia financiera de Olivia y Miguel sea aún más interesante es su elección deliberada de invertir en fondos indexados y ETFs en lugar de acciones individuales para generar estos ingresos pasivos.
En lugar de apostar por una única empresa, han optado por una estrategia barata, amplia y diversificada.
Los fondos indexados y ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa) les ofrecen la oportunidad de poseer una porción de un conjunto diversificado de acciones, lo que minimiza el riesgo asociado con la volatilidad de una sola empresa.
Este enfoque estratégico les proporciona estabilidad y tranquilidad, ya que no están atados a los altibajos de una sola compañía.
Cuentas de Inversión en Acción
Ahora que hemos visto el concepto de dividendos, es hora de adentrarnos en el terreno práctico de las cuentas de inversión que han sido la joya de la corona financiera de Olivia y Miguel.
Detrás de su estabilidad financiera se encuentran tres cuentas estratégicas principales: una en Vanguard y las otras dos en la plataforma de Fidelity. Estas cuentas, meticulosamente seleccionadas, han sido las arquitectas del éxito de esta pareja, permitiéndoles construir su riqueza de manera sólida y sostenible.
Durante el año 2023, estas cuentas combinadas llegaron a un total de 890.000€ y se transformaron en auténticas fuentes de ingresos pasivos al generar un total de 14.140,52€ en dividendos.
Es importante resaltar que esta suma no es fruto del azar. Buena parte de este patrimonio proviene de una tasa de ahorro de un 60% durante varios años sobre salarios elevados.
También cabe destacar que estos dividendos provienen de varias inversiones pero principalmente de fondos indexados que replican el mercado bursátil estadounidense en su totalidad y el índice S&P 500.
Además, en lugar de cobrar los dividendos en sus respectivas cuentas, eligieron reinvertirlos para así acumular más intereses gracias al efecto del interés compuesto.
Ventajas de los Dividendos y Fondos Indexados
Ahora que hemos desglosado las cuentas de Olivia y Miguel, exploremos las ventajas que han llevado a esta pareja a elegir el camino de los dividendos y los fondos indexados.
1. Pasividad de los Dividendos
Los dividendos, como fuente de ingresos pasivos, permiten a Olivia y Miguel disfrutar de ganancias regulares con un esfuerzo mínimo. Una vez realizada la inversión, los dividendos fluyen de manera constante, proporcionando estabilidad financiera.
2. Crecimiento Compuesto al Reinvertir
El potencial de crecimiento compuesto es clave en esta estrategia. Al reinvertir los dividendos generados, Olivia y Miguel alimentan sus inversiones para un crecimiento continuo a lo largo del tiempo.
Es como criar «bebés de dinero» que a su vez generan aún más ingresos.
3. Reducción del Riesgo con Fondos Diversificados
La elección de fondos indexados destaca por su diversificación.
Al invertir en una amplia gama de acciones y sectores, se minimiza el riesgo asociado con la volatilidad de empresas individuales.
Esto proporciona estabilidad y tranquilidad incluso en entornos económicos volátiles.
4. Costes bajos
Los fondos indexados suelen tener costes operativos más bajos en comparación con otras formas de inversión, permitiendo que una mayor parte de los rendimientos permanezca en manos de los inversores.
5. Apreciación de Capital
Además de los dividendos, la apreciación de capital que caracteriza a los fondos indexados respalda el crecimiento de la inversión a medida que las acciones suben de valor, contribuyendo al éxito a largo plazo. Esto con frecuencia no ocurre cuando se invierte en acciones de empresas que reparten dividendos.
Elegir acciones individuales que reparten dividendos conlleva varios desafíos que es bueno tener en cuenta como vamos a ver a continuación.
Desafíos y Consideraciones de la Inversión en Dividendos
Es vital reconocer que ningún camino financiero está exento de desafíos y consideraciones. Por ello vamos a ver ahora dos puntos negativos de la inversión en dividendos que tuvieron en cuenta Olivia y Miguel.
1. Menores Rendimientos Comparados con Acciones de Crecimiento
Un desafío inherente a la elección de dividendos es la posibilidad de rendimientos más modestos en comparación con las acciones de crecimiento.
Al optar por acciones que pagan dividendos, se renuncia parcialmente a la oportunidad de capitalizar totalmente el potencial de crecimiento explosivo que algunas compañías de rápido desarrollo pueden ofrecer.
2. Incertidumbre en los Pagos de Dividendos
Aunque los dividendos ofrecen una fuente estable de ingresos pasivos, la realidad es que hay empresas que pueden ajustar o incluso suspender los pagos en momentos de dificultades económicas.
La incertidumbre en torno a la sostenibilidad de los dividendos es un factor que Olivia y Miguel consideran cuidadosamente y es una de las razones por las que han optado por los fondos indexados.
Conclusión
En este recorrido a través de la estrategia financiera de Olivia y Miguel hemos visto los secretos de su éxito y las lecciones que nos ofrecen.
Aunque actualmente disfrutan de una estabilidad económica considerable, no olvidemos que su ahorro e inversión se ha ido desarrollando a lo largo de muchos años. No ha sido de la noche a la mañana.
Esta pareja aprovecha dos características muy poderosas de los fondos indexados de bajo coste y diversificados en empresas americanas: la apreciación del capital y la acumulación de dividendos.
Actualmente el rendimiento por dividendos de un fondo indexado al índice S&P500 es de un 1.46%.
Sobre una inversión como la de Olivia y Miguel lo que se obtendría serían casi 13.000€ lo que se acerca bastante a su estimación. Con un patrimonio 10 veces menor invertido de esta manera, 89.000€ , se estaría generando un total de 1.300€ en dividendos, es decir más de 100€ al mes
Más allá de las cifras, es un buen momento para reflexionar sobre el poder de los dividendos como fuente de ingresos pasivos. La historia de Olivia y Miguel destaca cómo estas pequeñas corrientes de ingresos pueden convertirse en fuentes de estabilidad financiera a lo largo del tiempo.
En última instancia, el mundo de las finanzas personales nos ofrece un lienzo lleno de posibilidades, y cada elección puede tener un impacto significativo en nuestro resultado futuro.
Espero que este relato te inspire para considerar nuevas ideas, cuestione suposiciones y fomente una exploración más profunda de las finanzas personales.
Un abrazo,
Inversor Novel
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