Qué es la inflación y cómo afecta a nuestros ahorros

¡Hola Inversores!

La inflación es uno de los términos que más oímos en las noticias casi sin darnos cuenta.

A este término también se le conoce como el impuesto de los pobres y expresa el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios durante un tiempo determinado.

Cuando se incrementa la inflación, entonces nuestro dinero pierde poder adquisitivo, es decir, cada vez necesitaremos más dinero para comprar el mismo producto.

De alguna manera la inflación es al dinero como la caries a los dientes, se come tu patrimonio mientras duermes.

Normalmente la inflación puede estar en torno al 2-3% anual que es el objetivo de las autoridades económicas pero en algunos países se puede disparar hasta el 20% o más.

Cómo afecta la inflación a nuestros ahorros

El efecto negativo de la inflación sobre la economía se ve mejor con el paso de los años.

Supongamos que un determinado producto hace diez años costaba 1.000 euros, con una media de la inflación del 2% anual, el mismo producto ahora costará 1.200 euros.

En realidad esta cantidad sería inluso mayor ya que cada año el porcentaje se calcula sobre el del año anterior, es decir, se va acumulando.

Para nuestro ejemplo del 2% el resultado de actualizar una renta durante diez años sería:

Así vemos cómo gracias a la inflación necesitamos más dinero para comprar el mismo producto.

Si durante ese tiempo no ha habido un aumento de salario anual de al menos el 2% entonces quiere decir que durante esos diez años nos habremos empobrecido ¡¡un 20%!!, es decir.

Con esos 1.000 euros que teníamos guardados, hoy ya no podríamos adquirir ese producto.

Cómo saber la inflación que hay

En España para conocer la inflación que hay en un determinado momento se usa el Índice de Precios al Consumo o IPC.

En la página del Instituto Nacional de Estadística (INE) es posible actualizar la renta según el IPC para periodos anuales completos en http://www.ine.es/calcula/ y también se pueden obtener las variaciones del IPC interanuales en http://www.ine.es/varipc/index.do.

Así podemos ver como curiosidad que desde junio del año 2000 a junio del año 2018 este índice se ha incrementado en un 46,9%, y promediando, aproximadamente un 2,6% anual.

Si queréis podéis probar a actualizar cualquier renta y comprobar vosotros mismos el efecto pernicioso que tiene la inflación sobre los ahorros.

Cómo combatir la inflación

Para evitar el efecto negativo de la inflación en nuestros ahorros podemos tomar varias medidas.

1- Invertir los ahorros

Solamente esta disminución del poder adquisitivo puede ser una buena razón para no mantener nuestros ahorros debajo del colchón ya que efectivamente cada vez valdrán menos.

Lo mismo ocurre si dejamos este dinero en una cuenta, depósito o fondo cuya rentabilidad sea menos del 2% como en nuestro ejemplo.

Así, si la rentabilidad que obtenemos de nuestras inversiones fuera de un 1% entonces “solamente” perderíamos un 1% de nuestro poder adquisitivo con una inflación del 2%.

La situación se agravaría con una inflación superior, digamos del 3% o el 4% ya que entonces el poder adquisitivo de nuestros ahorros perdería un 2% y un 3%, respectivamente.

Podemos decir entonces que la rentabilidad real que obtenemos será:

Rentabilidad real = Rentabilidad de la inversión – Inflación

Por todo esto, a la hora de invertir es importante encontrar una forma para que nuestro dinero alcance una rentabilidad que supere a la inflación.

Eso sí, debemos saber que invertir siempre entraña algún riesgo aunque sea solamente temporal.

2- Ahorrar

Sin duda ante un aumento generalizado de precios lo mejor que podemos hacer es ahorrar de diferentes formas como explico en este artículo del blog.

Por ejemplo, si el precio de la gasolina se encarece mucho lo mejor es buscar maneras para ahorrar en el coche todo lo posible.

Podemos buscar alternativas como el tranporte público, compartir el vehículo u otra alternativa de transporte que sea más saludable y barata como andar o la bicicleta.

3- Evitar las deudas

Cuando los tipos de interés son bajos entonces la deuda que tengamos puede que no represente un problema para nuestras finanzas personales.

Lo que ocurre es que ante una previsión de elevada inflación que dure mucho tiempo los tipos de interés suelen aumentar.

En ese escenario, si tenemos un préstamo a tipo de interés variable entonces pagaremos más intereses.

Por ello puede ser una buena idea intentar reducir nuestras deudas todo lo posible.

Conclusión

Espero que este artículo te ayude a entender mejor lo que es la inflación y cómo combatirla.

Es un fenómeno invisible con unos efectos reales y devastadores sobre nuestras finanzas personales y que representa el enemigo número uno de nuestro ahorro y libertad financiera.

Un abrazo,

Inversor Novel

Parte de este artículo aparece en el libro “EL PEQUEÑO LIBRO DEL INVERSOR NOVEL: Empezando a invertir con sentido común”. Si deseas tener este libro en formato Kindle para leerlo más cómodamente, puedes adquirirlo en este enlace.