Una pregunta frecuente que nos hacemos cuando empezamos a invertir es la de cuánto dinero necesito para invertir en bolsa.
Para determinar la cantidad que al final vamos a invertir hay algunos factores que es mejor tener en cuenta antes de empezar.
En este artículo vamos a ver que no se trata tanto del dinero necesario para invertir en bolsa sino del tiempo y saber controlar nuestras propias emociones.
Índice de contenidos
Qué cantidad de dinero es necesario para invertir en bolsa
La cantidad de dinero inicial necesaria para invertir en la bolsa a través de acciones o fondos de inversión dependerá del bróker o la gestora.
En general no necesitamos mucho dinero para invertir.
En algunos brókers la cantidad mínima que necesitamos puede ser de 1 céntimo. Lo más común es que la cantidad inicial sean 50 o 100 euros.
Eso sí, no podemos esperar conseguir muchos beneficios si invertimos una cantidad muy pequeña.
Al invertir en una misma acción o fondo de inversión la rentabilidad será la misma si invertimos 1 euro que si invertimos 1000 euros u otra cantidad diferente.
Unas sencillas matemáticas nos dicen que el dinero que vamos a ganar no será el mismo.
Por ejemplo, si tenemos una rentabilidad del 10% entonces con una inversión de un euro habremos ganado 10 céntimos y con 1000 euros habremos ganado 100 euros.
Por esa razón no tiene mucho sentido empezar con cantidades demasiado pequeñas.
Cuánto dinero necesito para invertir: una cuestión de tiempo más que de dinero
Si empiezas pronto a invertir vas a necesitar mucho menos dinero que si empiezas más tarde.
Esto se debe al efecto del interés compuesto por el que los intereses de los intereses se van acumulando con el tiempo como una bola de nieve de manera exponencial.
De esta forma, si puedes ahorrar 100 euros al mes durante 40 años será mucho mejor que quien empieza a ahorrar con 40 o 50 años, como puedes ver en la siguiente figura.
En el primer caso no necesitas invertir mucho dinero al mes mientras que en el segundo para llegar al mismo resultado tendrás que invertir mucho más.
Como ves, se trata de una cuestión de tiempo más que de dinero.
El tiempo que tenemos por delante va a determinar en buena medida cuánto dinero es necesario para invertir en bolsa.
Invertir en bolsa con aportaciones periódicas
La cantidad de dinero necesario para invertir en bolsa depende también de si hacemos aportaciones periódicas.
Esto simplemente consiste en destinar un porcentaje de nuestros ingresos a invertir todos los meses.
Esto podemos hacerlo nosotros mismos por nuestra cuenta o de manera automática.
En el primer caso tenemos que confiar en nuestra memoria, nuestras emociones y fuerza de voluntad.
Corremos el riesgo de tirar la toalla después de algún tiempo.
Por el contrario, si automatizamos vamos a invertir de manera consistente mes tras mes.
Esto nos permitirá aplicar de manera más eficiente la estrategia del coste promedio ponderado o en inglés Dollar cost averaging (DCA).
El Dollar Cost Averaging es una estrategia que nos obliga a ahorrar e invertir la misma cantidad de dinero todos los meses antes de gastar.
Como su nombre indica vamos a promediar el precio ya que compramos tanto cuando el mercado está barato como cuando está caro.
En el primer caso podemos comprar más y en el segundo menos pero en cualquier caso el precio al que compramos se irá promediando.
Por otro lado, vamos a evitar que las emociones dicten cuándo y cuánto dinero invertir.
Como señaló Meir Statman en este artículo de la revista Journal of Portfolio Management «esta estrategia puede no ser la más racional pero sus reglas permiten continuar comprando en un mercado bajista cuando el futuro parece desolador”.
Fondo de emergencia para invertir en la bolsa
Un consejo muy común es que nunca invirtamos en bolsa una cantidad de dinero que no nos podemos permitir perder.
Así, algunos expertos en finanzas personales sostienen que nunca invirtamos en bolsa el dinero que vamos a necesitar los próximos cinco años.
Por eso, antes de empezar a invertir es importante que antes tengamos un fondo de emergencia.
Este fondo nos va a permitir sortear situaciones difíciles como una pérdida de empleo, recortes de salario y gastos inesperados.
Además, si empezamos a invertir podemos hacerlo con más tranquilidad ya que no necesitaremos tocar nuestra inversión cuando haya caídas bursátiles.
En este sentido no debemos olvidar que cuando baja la bolsa y vendemos casi con total seguridad estamos perdiendo dinero.
Tener un fondo de emergencias ante estas situaciones es como una especie de salvavidas.
Un fondo de oportunidad para invertir en bolsa
Además del fondo de emergencias podemos tener preparado un fondo de oportunidad.
Este fondo nos puede servir para “cazar” oportunidades de inversión en acciones o participaciones de fondos que han bajado mucho de precio.
Es bueno tener un plan de antemano con la cantidad de dinero que vamos a utilizar para estar preparado ante caídas bursátiles.
Por ejemplo, podemos asignar 500 euros cada vez que la bolsa baja un 10% y 1000 cada vez que baja un 20% e incluso más si el porcentaje de caída es mayor.
La cantidad de dinero necesario para invertir en bolsa utilizando este fondo dependerá de cada uno.
Evitar endeudarse para invertir en bolsa
Esta es una línea roja que no debe cruzarse jamás ya que es una manera muy peligrosa de invertir.
Es una manera segura de alejarnos de la libertad financiera.
Al no saber con certeza lo que va a suceder en la bolsa en el futuro podemos perder tanto nuestro dinero como el que nos han prestado para invertir además de los intereses.
Como dice Warren Buffet sobre invertir:
«La regla número 1 es nunca perder dinero. La regla número 2 es nunca olvidar la regla número 1»
Como ya he comentado en realidad para empezar a invertir en los mercados no se necesita mucho dinero por lo que no necesitamos endeudarnos de ninguna manera.
Conclusión
En este artículo hemos visto varios factores que nos ayudarán a saber cuánto dinero necesito para invertir en bolsa.
Como comentaba al inicio para empezar a invertir en bolsa no necesitamos grandes cantidades de dinero.
Por otro lado, la cantidad que necesitamos invertir en bolsa va a depender en gran medida de cuándo empezamos.
Cuanto antes empecemos a invertir, mucho mejor. Con pequeñas aportaciones podemos conseguir grandes resultados gracias al interés compuesto.
La creación de un fondo de emergencia y de un fondo de oportunidad también podemos tenerla en cuenta antes de empezar a invertir y para seguir nuestro plan.
Finalmente, para saber cuánto dinero necesito invertir en bolsa tenemos que evitar pedir cualquier tipo de préstamo y endeudarnos.
Hasta pronto. ?
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Imagen destacada: Imagen de Alexandra ❤️A life without animals is not worth living❤️